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　　2022年3月30日，中国人民银行人民银行、银监会联合印发《关于加大对新消费领域金融支持的指导意见》，《意见》明确网上斗地主记牌技巧，经银监会批准经营个人汽车贷款业务的金融机构办理新能源汽车和二手车贷款，可分别在15%和30%最低要求基础上，按照审慎和风险可控原则，自主决定首付款比例。意见的正式出台将对新能源汽车、二手车信贷市场带来极大的鼓舞。

二手车信贷政策宽松 用户需求将进一步释放

　　在以往的二手车信贷市场，新车和二手车贷款的最低首付比例分别为车价的两成和五成。

　　从用户的用度来看，二手车首付比例由之前的五成调整至三成，购买门槛大大降低，真正从实际上减轻了用户首付压力。以一辆10万元的二手车为例，以往用户如果有购买需求，必须支付5万元的首付，如今，只需支付3万元，就可轻松实现有车一族的梦想。这对那些原本有购买二手车意向，却被首付挡在门外的用户，切实解决了购车资金的难题。

购车贷款利率有望下调 消费者有望得到更多实惠

　　据专业人士分析，现行新车贷款利率多在5%-10%之间，而二手车贷款利率则在10%-20%之间，部分还交杂繁多的手续，高首付和高利率也导致二手车贷款市场的不活跃，许多人宁愿全款购买也不愿意贷款买二手车。如今《意见》明确指出新能源汽车和二手车首付比例分别降至15%、20%，金融机构在风险可控的范围内，还可自主决定首付款比例，未来除了首付比例，金融公司还可能在贷款利率、销售服务等项目上展开竞争，对消费者而言，可能会得到更多的实惠。

行业激活 互联网二手车交易公司将迎重大利好

　　据相关数据显示，目前我国是全球最大的新车市场，每年新增新车超过2400万辆。根据测算，发达国家二手车与新车流通量比例一般在1.5∶1以上。按照这个比例计算，未来我国二手车交易量可望超过3600万辆，按照单车平均5.5万元估算，交易额可达近2万亿元。，如今二手车首付比例下降，还将加速现行二手车行业的发展进程。

　　互联网二手车交易公司作为行业的新鲜事物，是连接消费者和金融公司的桥梁，一方面，它们承接购车用户的需求，另一方面，他们对接银行等金融机构。受益二手车市场扩量、信贷市场进一步激活的影响，二车车首付比例下降无疑给二手车电商释放出了重大的利好信号：面对二手车电商平台便捷、高效的特点，传统经销商可能迎来一次大的冲击和洗牌，而二手车电商或将面临一次难得的发展机遇。

　　附《意见》原文：

　　3月30日，中国人民银行、银监会联合印发《关于加大对新消费领域金融支持的指导意见》。《意见》明确，经银监会批准经营个人汽车贷款业务的金融机构办理新能源汽车和二手车贷款，可分别在15%和30%最低要求基础上，按照审慎和风险可控原则，自主决定首付款比例。

　　《意见》从积极培育发展消费金融组织体系，加快推进消费信贷管理模式和产品创新、加大对新消费重点领域金融支持、改善优化消费金融发展环境等方面提出了一系列金融支持新消费领域的细化政策措施。

　　《意见》明确，推动专业化消费金融组织发展，鼓励有条件的银行业金融机构围绕新消费领域设立特色专营机构、完善配套机 制，推进消费金融公司设立常态化，鼓励消费金融公司针对细分市场提供特色服务。鼓励银行业金融机构优化网点布局，在各类消费集中场所通过新设或改造分支机 构作为服务消费为主的特色网点。

　　《意见》提出，加快推进消费信贷管理模式和产品创新。鼓励银行业金融机构探索运用互联网等技术手段开展远程客户授权，实 现消费贷款线上申请、审批和放贷。合理确定消费贷款利率水平，优化绩效考核机制，突出整体考核，推行尽职免责制度。创新消费信贷抵质押模式，开发不同首付 比例、期限和还款方式的信贷产品，推动消费信贷与互联网技术相结合。加大对养老家政健康消费、信息和网络消费、绿色消费等新消费重点领域的金融支持。

　　《意见》明确，经银监会批准经营个人汽车贷款业务的金融机构办理新能源汽车和二手车贷款，可分别在15%和30%最低要 求基础上，按照审慎和风险可控原则，自主决定首付款比例。允许汽车金融公司在向消费者提供购车贷款(或融资租赁)的同时，根据消费者意愿提供附属于所购车辆的附加产品融资。

　　《意见》要求网上斗地主记牌技巧，改善优化消费金融发展环境，通过金融债券发行、同业拆借、信贷资产证券化等方式，拓宽消费金融机构多元化融资渠道。改进支付服务，优化信用环境，维护金融消费者权益，建立消费领域新产品、新业态、新模式的信贷风险识别、预警和防范机制，提升风险防控能力。